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女性疾病特約とは その４４

子宮・乳房・膀胱の病気や甲状腺障害など、女性に特有の病気や女性がかかりやすい病気で一定の期間以上継続して入院したとき、給付金が支払われる。取り扱っている保険会社によって保障内容は若干異なる場合がありますが、「女性疾病特約」は主に女性特有の病気、あるいは女性の間で発生率の高い所定の病気を中心に保障します。具体的には、乳ガン、子宮筋腫、甲状腺の障害、分娩の合併症などで入院した場合に、入院給付金を受け取れます。一般的には疾病入院特約と一緒に付加します。
契約の申込み日または第一回保険料相当額領収日のいずれか遅い日から 　その日を含めて８日以内であれば、書面により申込みの撤回、契約の解除をすることが出来ます。ちなみに契約を申し込んだ代理店・扱い者ではクーリング・オフの申出の受付にならないのでご注意ください 。保険の担当者から 「今日契約してもらえないと困る」 そう言われても 契約内容や保障の必要性を十分に理解して納得するまでは申込みしては駄目です。生命保険会社は、契約申込者に対して契約時にクーリング・オフできない旨の書面を交付して、書面を受領した旨の確認の署名もしくは押印を得ることになっています。
医療保険やガン保険、またはそれぞれの家族型の中にも、高度障害状態になったときに保険料が免除になるものがあります。個人年金保険のほか、条件によって保険料が払込免除になるものの１つに、「保険料払込免除特約」がついている商品があります。３大疾病や身体障害、要介護状態などで一定条件になると、以後の保険料の払込が免除されます。た、こども保険でも、一部例外商品を除き、契約者の死亡時には以後の保険料の払込が免除になります。
介護保険は国が行う公的介護保険と区別し、介護費用保険と呼ぶ場合が多い。生命保険会社が取り扱う介護保険もあり、終身保険・養老保険など貯蓄型の生命保険を、保険料の支払終了時や満期時に介護保険に切り替える事ができる制度を定めています。 なお、医療保険と同様に、支払った保険料の多くは営業費用などに用いられるため、多くの場合「支払保険料＜受取保険金」となります。

私たちは保険に加入すると、保険料を支払いますが、その内訳についてご存知ですか？保険料は、死亡保険金・満期金などの支払いに充てられる純保険料と保険会社の事業経費に充てられる付加保険料の２つから成立します。このうち純保険料は、統計データから予測される年齢や性別ごとの死亡率（＝予定死亡率）や保険料を運用した場合に見込める運用利率（＝予定利率）などをもとに計算されます。また付加保険料は、保険事業を運営するために必要とされる経費を保険料の中に組み込む割合（＝予定事業比率）に基づき計算されます。
介護サービスを提供する公的介護保険と違って、民間介護保険は保険会社が決めた「要介護状態」になったときに保険金や年金といった現金が給付されるのが特長です。介護保険は生保でも損保でも取り扱われていますが違いもあります。損保の介護保険は特長として保険期間が終身になっています。痴呆や寝たきりなどの所定の要介護状態と認められて、一定の日数がその状態で経過すれば、要介護状態の認定を受けた日にまでさかのぼって介護年金や介護一時金を受け取れるようになっています。
保険料払込期間中に要介護状態になると、以後の保険料払込は不要です。保険期間が終身のタイプと一定期間のものに分かれ、所定の要介護状態になった際には介護年金や介護保険金が支払われます。公的介護保険に連動している場合もあります　老人福祉法の財政の破綻、医療分野を切り離して老人保健法を制定したものの、これも破綻した。そのため、新たに高齢者福祉を扱うシステムが必要となり、そこで登場したのが介護保険法です。それ以外に老人の社会的入院が非常に多く、介護分野において新たな社会保険方式が必要となりました。
保険料が払込免除になる状態は最悪な事態ですので、ならないにこしたことはありません。しかし、万が一の時のための保障ですし、約款を確認して見ておきましょう。

保険会社の定めた疾病の診断を受けた場合保険料の払い込みが免除になる特約。保険料払い込み免除とは、要介護状態、重度慢性疾患や３大疾病と認定された時に、主契約を含めてそれ以降の保険料を一切免除する特約の事です。被保険者が個人年金の保険料払込期間中に高度障害状態になると以後の保険料の払込は免除になります。ただし、一時払の場合は、すでに支払ってしまっているので、該当しません。月払、半年払、年払、全期前納などで、保険料払込期間中であるものに関しては、払い込み免除となります。なぜ個人年金保険が？と疑問に思うかもしれませんが、死亡保険の場合は一般に、被保険者が保険料払込期間中に高度障害状態になると、高度障害保険金が支払われ、契約は消滅してしまうのです。
『貯蓄』と『保険』という性質の違う言葉が合わさった、ある意味不明な言い方ですが、 『貯蓄性を重視した生存保険』とか『死亡時などの保障がついた貯金』と言い換えれば 多少は「なるほど・・・」と思えますね。変額保険や流行のユニバーサル保険のような、貯蓄というより「投資」という方が しっくり来る商品も目立ってきています。では、貯蓄性を重視した保険とはどういうものか？ということですが、 貯蓄というからには「払ったお金が増えて戻って来なければ意味がない」わけで、 誰でも損をしたい人はいません。
養老保険は積み立てた場合のみ有効で、積立期間中すなわち保険期間中に契約者が亡くなった場合、受取人が保険料を免除されて、満期金と同額を「死亡保険金」として受け取れます。これが養老保険の最大の利点となります。　貯蓄性の高い保険だけに保険料も一番高いのが養老保険で、期間内に死亡すると遺族に死亡保険金が払われ、無事に満期まで生きた場合は本人に満期保険金が払われ、その額は同じなのが特徴です。
夫婦年金はファンドの運用実績に応じて年金額が増減するシステムになっています。基本的に年金額や解約払い戻し金額の最低保証などはなく、ハイリターンも狙えますが、元本割れなどのリスクもあります。しかし、年金受け取り開始前に万が一のことがあった場合には死亡給付金が支払われます。その金額は一般的に払込保険料相当額を最低保障しています。

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