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生命保険と貯蓄保険 その４６

貯蓄保険とは保険期間が短期間の貯蓄を目的とした保険です。満期まで生存した場合には満期保険金が受け取れます。災害・特定感染症で死亡した場合には災害死亡保険金が受け取れます。その他の原因で死亡した場合にはそれまでの保険料払込期間に応じた死亡給付金が受取れます。貯蓄保険は保険料を一時払いし、一定期間後満期保険金や生存保険金を受け取れる貯蓄を目的にした保険です。貯蓄保険は、比較的短い期間の貯蓄を目的とした保険です。満期時には満期保険金を受け取れます。病気により死亡または高度障害のときには、経過年数に応じた死亡・高度障害給付金を受け取れます。
日本人のほぼ６割の人々が三大成人病の悪性新生物(ガン)・心疾患・脳血管疾患で亡くなっています。4人の家族30世帯から成り立っている町内会があるとしたら、2年に1人は三大成人病で亡くなっていることになります。また、病気を治療中、ケガなどで入院中の人を含めたとしたらこの町内会には病気やけがでかなりの数の人が苦しんでいることが伺えます。このような数字に換算すると、日本人にとってこれらの病気がいかに身近なものであるかが感じられますね。
生命保険に入る時は健康状態を報告しなければならないので、以前病気にかかった人や現在病気にかかっている人は加入する時、不利になります。
病院で治療をしている場合、加入できる保険会社が限られてきますが、まだ入っていない方は一度検討してみてください。「保険に入ろう」と思っていても、実際にどこの会社のどれに入ればいいのか全然分らない、、という方は、まず無料の資料を集めることからはじめてみましょう。
色んな保険会社を比較していく内に、何となく自分にあった保険が見えてくるものです。女性特約のついているものがベストです。

社会全体の高齢化が進むにつれ、介護を必要とする 寝たきりや痴呆の高齢者が急速に増えることが見込まれてます。こうした中で、平成１２年４月より、高齢者介護を社会的に支える仕組みとして介護保険制度が発足しました。　介護保険の被保険者は６５歳以上の第１号被保険者と、４０〜６５歳未満の医療保険加入者 である第２号被保険者に区分されます。
介護保険は、常に介護を必要とする状態や、日常的に支援が必要な状態になった場合にサービスが受けられる介護保険は、痴呆症（認知症）や寝たきりで介護を受けるようになったときに金銭面での補助を受けられる保険です。
同じ保障内容でも、若い年齢の人の商品や予定利率が高い時に販売された商品や通信販売など事業経費が安く済む商品であれば、支払う保険料はその分安くなります。また初めの予測よりも死亡者数が少なかったり、運用による収入が多かったり、事業経費が少なかったりした場合などは、決算後保険料に余りが出ますので、その中から配当金が支払われることになります。
保険料は３つの予定率をもとに計算されますが、実際には予定したとおりの死亡者数、運用利回り、事業費になるとは限りません。予定と実際の差によって剰余 金が生じた場合に、剰余金の還元として契約者に分配されるお金のことを配当金と いいます。このように、生命保険の配当金は、株式の配当金や預貯金の利息とは本質的に性質が異なり、保険料の事後精算としての性格を持ちます。
生命保険には、大きく分けると、配当の分配が有る保険と、分配が無い保険があります。
入院歴があると、２年間あるいは５年間など一定期間経過しないと入れないという加入制限があったり、同じ病気での入院には入院給付金を支払わないという条件があったり、健康な人より保険料が高いなど不利な条件が多くなりますので、保険は健康な時に入っておくべきものと言えるでしょう。しかしここ最近では、病気にかかっていても入れる保険が増加してきています。こうした病気の人専用の保険は今まで普通の保険に加入出来なかった人にとっては朗報で、嬉しい保険ですが、注意してほしいのは健康な人がこの様な保険に入ると保険料が割高になってしまうので、健康な場合は普通の保険に加入する事を検討しましょう。

子宮・乳房・膀胱の病気や甲状腺障害など、女性に特有の病気や女性がかかりやすい病気で一定の期間以上継続して入院したとき、給付金が支払われる。取り扱っている保険会社によって保障内容は若干異なる場合がありますが、「女性疾病特約」は主に女性特有の病気、あるいは女性の間で発生率の高い所定の病気を中心に保障します。具体的には、乳ガン、子宮筋腫、甲状腺の障害、分娩の合併症などで入院した場合に、入院給付金を受け取れます。一般的には疾病入院特約と一緒に付加します。
同じ保障内容でも、若い年齢の人の商品や予定利率が高い時に販売された商品や通信販売など事業経費が安く済む商品であれば、支払う保険料はその分安くなります。また初めの予測よりも死亡者数が少なかったり、運用による収入が多かったり、事業経費が少なかったりした場合などは、決算後保険料に余りが出ますので、その中から配当金が支払われることになります。
保険会社はあえてこの部分を重視すると言っているわけですから、 定期保険などのような手厚い保障ができるわけもなく、 終身保険のように「死んだらもらえる」ではほとんど意味がないため、 保障の部分は他の商品と比べて手薄いものとなっています。貯蓄を考えている人は、基本的に満期時に「生きている」事を前提に、 老後の生活や子どもの教育資金として貯蓄するのであって、 「保障」の部分はなくてもいいのです。
生命保険の配当金の存在を意識している人はあまりいないと思います。でも、配当金は貯金みたいなものですから、ちょっとした資金が欲しいときに利用することも可能です。生命保険では、契約時の予定率（予定死亡率・予定利率・予定事業利率）より実際の運営の方が良い場合には、保険会社に剰余金が生まれます。この剰余金を契約者に還元分配されるものが配当金です。配当金は毎年算出されるものと、数年間をまとめて算出するものがあります

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