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生命保険と年金保険 その４４

個人年金保険とは、老後のための貯蓄を目的とした保険です。一定期間の払い込みの後に、貯まったお金を年金として受け取ることができます。公的年金だけでは余裕が持てない現在、老後の生活を補うために積み立てておく感覚で利用されます。一般の生命保険料控除とは別枠で、個人年金保険料として所得控除の対象となります。ただし、個人年金保険料控除をお受けになるためには、所定の要件を満たし、個人年金保険料税制適格特約を付加することが必要です。年金保険とは個人年金保険に分類され、投資信託（ファンド）によく似た仕組みを持っているのが特長です。保険料の運用が一般的な個人年金と違って、特別勘定で運用されます。
契約の申込み日または第一回保険料相当額領収日のいずれか遅い日から 　その日を含めて８日以内であれば、書面により申込みの撤回、契約の解除をすることが出来ます。ちなみに契約を申し込んだ代理店・扱い者ではクーリング・オフの申出の受付にならないのでご注意ください 。保険の担当者から 「今日契約してもらえないと困る」 そう言われても 契約内容や保障の必要性を十分に理解して納得するまでは申込みしては駄目です。生命保険会社は、契約申込者に対して契約時にクーリング・オフできない旨の書面を交付して、書面を受領した旨の確認の署名もしくは押印を得ることになっています。
夫婦年金： 夫婦のうちいずれかが生存している限り年金が支払われる株式や債券を中心に資産を特別勘定で運用し運用実績に応じて、年金や解約返戻金の額が増減するハイリスク・ハイリターン型の保険。生命保険会社の中には、特別勘定内に複数のファンドを設定し、契約者がファンドの種類や繰入比率を任意に指定できる商品を販売している会社もあります。
保険会社が扱う商品ですので、銀行のように貯蓄のみでなく様々な保障をくっつけて『保険』として売っているのです。 貯蓄保険では、死亡時の保険金を「死亡給付金」と言っています。 それは、死亡時には基本的に貯蓄額を返戻するのが基本の保険だからです。保障を付けた商品の場合、保障部分の「保険料」は必ず存在しているので、 貯蓄額の伸び率が利率に比例してはいません。 あえて保障部分を手厚くしてしまえば、貯蓄の楽しみである「増える要素」を削ることになってしまい、 あまり意味を成さなくなってしまいそうです。

社会全体の高齢化が進むにつれ、介護を必要とする 寝たきりや痴呆の高齢者が急速に増えることが見込まれてます。こうした中で、平成１２年４月より、高齢者介護を社会的に支える仕組みとして介護保険制度が発足しました。　介護保険の被保険者は６５歳以上の第１号被保険者と、４０〜６５歳未満の医療保険加入者 である第２号被保険者に区分されます。
介護保険は、常に介護を必要とする状態や、日常的に支援が必要な状態になった場合にサービスが受けられる介護保険は、痴呆症（認知症）や寝たきりで介護を受けるようになったときに金銭面での補助を受けられる保険です。
日本人のほぼ６割の人々が三大成人病の悪性新生物(ガン)・心疾患・脳血管疾患で亡くなっています。4人の家族30世帯から成り立っている町内会があるとしたら、2年に1人は三大成人病で亡くなっていることになります。また、病気を治療中、ケガなどで入院中の人を含めたとしたらこの町内会には病気やけがでかなりの数の人が苦しんでいることが伺えます。このような数字に換算すると、日本人にとってこれらの病気がいかに身近なものであるかが感じられますね。
保険会社はあえてこの部分を重視すると言っているわけですから、 定期保険などのような手厚い保障ができるわけもなく、 終身保険のように「死んだらもらえる」ではほとんど意味がないため、 保障の部分は他の商品と比べて手薄いものとなっています。貯蓄を考えている人は、基本的に満期時に「生きている」事を前提に、 老後の生活や子どもの教育資金として貯蓄するのであって、 「保障」の部分はなくてもいいのです。
学資保険に入ることにより、どれぐらいお得なのか。これは実際に計算して見るのが一番の早道です。満期までに払い込む保険料を計算して、満期金とお祝い金総額と比べてみるのです。保険料の総額は、月払いなら「保険料×１２（ヶ月）×満期までの年数」で計算できます。

私たちは保険に加入すると、保険料を支払いますが、その内訳についてご存知ですか？保険料は、死亡保険金・満期金などの支払いに充てられる純保険料と保険会社の事業経費に充てられる付加保険料の２つから成立します。このうち純保険料は、統計データから予測される年齢や性別ごとの死亡率（＝予定死亡率）や保険料を運用した場合に見込める運用利率（＝予定利率）などをもとに計算されます。また付加保険料は、保険事業を運営するために必要とされる経費を保険料の中に組み込む割合（＝予定事業比率）に基づき計算されます。
女性疾病入院特約とは、子宮・乳房・膀胱の病気や甲状腺障害など、女性に特有の病気や女性がかかりやすい病気で一定の期間以上継続して入院したときまたは手術を行った場合に給付金が支払われる特約です。女性入院特約は他にも呼び方がありますので、覚えておくとよいでしょう。１）女性医療特約２）女性入院障約女性疾病入院特約を付加すると、「成人病特約」が付加できなくなるという商品が殆どです。成人病特約というのは、入院と手術の両方に給付がおります。＊女性入院疾病特約に加入する場合は、きちんと自分にとっての重要性はどこにあるかを考えるとよいでしょう。
保険の見直しの際、不十分な知識や強引な勧誘などで誤って売買契約を行った際に消費者を守るために作られた契約を解除することができる消費者の権利です。 摘要できない場合、生命保険会社が指定した医師の診査が終了した場合 銀行や証券会社の窓口、生命保険会社などの営業所、事務所などで申込みをした場合 契約者が保険会社の預金または貯金の口座に保険料の払込みを行った場合保険期間が１年以内の契約の場合など 。
生命保険の配当金の存在を意識している人はあまりいないと思います。でも、配当金は貯金みたいなものですから、ちょっとした資金が欲しいときに利用することも可能です。生命保険では、契約時の予定率（予定死亡率・予定利率・予定事業利率）より実際の運営の方が良い場合には、保険会社に剰余金が生まれます。この剰余金を契約者に還元分配されるものが配当金です。配当金は毎年算出されるものと、数年間をまとめて算出するものがあります

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